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穷人的本质,每周一本书

文章作者:疾病 上传时间:2019-09-30

穷人怎样应付收入风险呢?在面临工资和收入下降时,穷人的一个自然反应就是,增加工作量。然而,这有时是一种自欺欺人的做法。如果在时局不好时,所有的穷人都想增加自己的工作量,他们会互相竞争,导致工资水平进一步下降。

1、穷人面临的生活风险更大,突如其来的灾难会使抵抗力不强的他们落入“贫穷陷阱”,这是一种恶性循环,即越穷越没有收入,越没有收入就越穷。

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如果灾后增加工作量并非一个好选择,那么最好的办法常常是,通过业务多元化来缩小风险范围,就像“对冲基金经理”一样。很明显,穷人为此投入了大量的的智慧。唯一的不同之处在于,穷人选择了多样化的活动,而不是金融工具。一个关于穷人的显著事实就是,一个家庭似乎会涉足多种职业。

2、穷人之间会互相帮助,如果有人失业或收成不好,别人会伸一把手。这通常出于道德且不求回报。但健康是个例外,如果有人得病,很少会得到外界的帮助,可能因为医疗费用经常太过昂贵,人们不觉得这属于助人为乐的范畴。

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奇幻城娱乐官网 登录,穷人在文学作品中,有时懒惰,有时上进,有时高尚,有时猥琐,有时无助,有时自强。这就奇怪了,既然行为和思维这么不同,那怎么物质上的表象同样是贫穷?可怜之人必有可恨之处吗?为什么贫穷很难扭转,甚至能够逐代传递?这本书给了我答案。

尽管大多数农村家庭都从事农业方面的工作,但这往往不是他们唯一的谋生方式。这可能是一种降低风险的方式——如果一项活动赔了钱,其他活动还能让他们维持生计。

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穷人的饮食

粮食短缺有时是一个问题,不过,根据印度的一份调查报告,穷人在选择食品时,主要考虑的并不是价格是否便宜,也不是有无营养价值,而是食品的口味怎么样。

《通向威根码头之路》这么描述英国穷人:他们的食物主要有:白面包、人造黄油、罐装牛肉、加糖茶、土豆,这些食物都很糟糕……你手里的钱越少,你就越不愿意购买健康食物。一位百万富翁可能会喜欢桔子汁和麦片做早饭,但是一位失业工人是不会喜欢的。当你处于失业状态时,你并不想次乏味的健康食品,而是想吃点味道不错的东西,总会有一些便宜而好吃的食物诱惑着你。

穷人会拒绝一些健康计划,因为他们不相信这些计划有什么用。也很正常,当别人告诉你应该改变饮食结构时,我们一般都会持怀疑态度,因为我们总是爱吃自己常吃的食物。、

穷人不愿改变饮食习惯的另一个原因是,还有比食物更重要的东西。

穷人降低风险的另一种方式是,保守地经营他们的生意。很多穷人都身兼数职,但这同样是缺乏效率的。因此,一旦遭受某种冲击,穷人不仅会面临很大的风险,担心坏事的发生,他们充分认识自己潜力的能力也会受到负面影响。

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穷人的金钱观

大量记录显示,发展中国家的穷人会花很多钱来置办婚礼、嫁妆等,这很可能是怕丢面子。

除了面子,将钱花在食品以外的地方也有其他原因,比如他们会买台电视。有些村子生活十分乏味,没有电影院、没有音乐厅,村里也没什么活可以干,他们有大量时间看电视。

奇幻城娱乐登录网址,总的来说,穷人的首要选择是,让自己的生活少点乏味,可以是一台电视机,也可以是一点特别的食物,比如一个小蛋糕。这些“嗜好”并非冲动消费,而是他们经过深思熟虑做出的选择。

可能我们会好奇,为什么他们不把买那些东西的钱存下来,投入到能改变他们生活的地方。然而,穷人会更加怀疑现象中的机遇,怀疑生活产生根本改变的可能性。这也是为什么他们只关注当前,尽可能把当前日子过得愉快。

另一个处理风险的方式是,互相帮助,渡过难关。大多数穷人都住在村庄或社区中,他们有一个范围广泛的熟人网络。尽管有些灾难会影响到关系网中的每个人,但有些困难则更为具体。如果目前处境好的人帮助了有难处的人,那么当前者有难处时一样可以得到对方的帮助,这样每个人都会过得更好:助人为乐并不仅限于慈善机构。

其次,你得明白什么叫互助。互助是一种抱团取暖的公益保障行为,风险大家一起承担,当其它人有了困难时,你伸出援手,当你有了需要时,别人来助你。

穷人的健康

赞比亚,花800克瓦查可以买一瓶可用一个月的氯,真的不贵,一般家庭每周会花4800克瓦查购买实用油。然而,实际使用氯进行水处理的家庭只有10%。

奇幻城娱乐(唯一)官方下载,纯净水、蚊帐、抗蠕虫药片或强化面粉,这些东西能给人带来很大好处。但人们并不愿意花太多金钱和时间。如果说他们不关心健康,又说不通。在印度农村,他们平均会把每月5%的预算花在健康上。大多数国家,超过1/4的家庭每月至少会找一次保健人员。

另外,很多医生习惯替病人省钱,建议的疗程都比标准的疗程要短,药物的短期效果会使病人迅速感觉良好,他不知道接下来会发生什么,于是就高高性性回家了。而这导致了抗生素的滥用,增加了抗药性细菌产生的可能性。

因此,问题并不在于穷人为健康花了多少钱,而是他们的钱到底怎么花了。他们通常把钱花在昂贵的治疗上,而不是廉价的预防上。

那为什么穷人不愿意使用廉价的预防手段改善健康呢?--沉没成本,人们可能会根据价格来判断质量,由于某种物品是廉价的,人们便认为它没有价值。

还有一个原因--信仰的力量。就像我们神话的红糖水,仅仅因为它是红的,就认为可以补血人们会根据自己的理解做出判断,对于没有多少信息来源的穷人来说,他们没有理由去相信医生的专长。如果病人坚持相信打针才能好转,要让他们认识到自己的错误几乎式不可能的。如果一个病人去看医生,医生什么也没做,后来感觉好转,ta就会认定自己的好转与医生没有关系,而是觉得自己是幸运的。如果以后病了,一定要换一位医生为自己看病。

最后一个必要的希望。穷人之所以相信一些漏洞百出的妖术,是因为在无能为力的情况下,希望变得至关重要。穷人看不起大病,但还是要为自己的健康做点什么,这很重要。

在某一地区的研究调查发现,每个普通家庭都与评均2.5个其他家庭存在借贷关系。此外,贷款条件会根据借贷双方的情况进行调整。当借款人遭遇一次灾难时,他会偿还得少一些,但如果贷款人遇到难事时,借款人实际上会偿还比借款更多的钱。

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穷人的生育

既然那么贫穷,为什么他们还会生那么多孩子?他们自己不能控制生育吗?还是他们不想节育?他们做出这种选择的理由是什么?

在很大程度上,穷人对于自身生育、性欲及节育方式的选择都很谨慎。如果明知怀孕对自己来说代价很大,却仍然这样选择,那就说明他们是主动的。

养儿防老。对很多父母来说,孩子就是他们的经济未来,一种保障政策、一款储蓄产品。富裕国家的父母不太需要思考这些,因为他们有完善的社保、养老保险、退休计划和公共医疗。

如果说孩子在某种程度是一种长期保障方式,那么生育率下降后,储蓄就会增加。中国1972年开始提倡计划生育,1978年后实行独生子女政策。1972年后的家庭储蓄率要比1972年前的储蓄率高出10%,而在近30年,储蓄率涨幅达30%。

穷人或许无法控制自己的生育。一个原因是他们可能接触不到现代的避孕措施。与更加富有及受过教育的女性相比,贫穷及未受过教育的女性使用避孕措施的概率更小。

也许是缺少避孕渠道。研究证明,扩大避孕渠道可以向人们提供更方便的节育方式,但是,并不能降低生育率。扩大避孕渠道可以帮助青少年推迟怀孕期。因为很多国家不承认青少年性行为的合法性或认为青少年控制力不强,不能正确使用避孕措施。

有效的人口政策或许是,让人们觉得没有必要生很多孩子,特别是儿子。有效的社保体系或金融发展使得人们能够免除后顾之忧。这回导致生育率的大幅下降,或许还会减少歧视女性的现象。

如果风险有了很好的保障,一个家庭的消费水平就应根据其收入能力而定,始终保持一个大致的水平:在一个家庭处境不错时,它会帮助别的家庭,而在其境况不好时,别的家庭也帮助它。然而,我们常常看到的情况并非如此。

互助平台是把这种互相帮助的行为从传统的慈善方式改为“强制”的方式,也就是说,传统做慈善,你帮助了别人,别人如果有良心,知道感恩,也许会回报你,如果你不幸遇上一个白眼狼,不懂感恩,那你就完全得不到回报了。而互助不一样,如果别人有需,你帮助了别人,那在你有需时,其它人也一定要帮回你,这是一个平等的关系。可以杜绝这种道德缺失可能产生的心里不爽。因为大家人人平等,那么,人人都心安理德,既不需要对别人的帮助产生太大压力,也不需要担心做好事没回报。多好。

穷人的风险

很多穷人都没有稳定的收入来源,零工永远都不知道,手头的活干完后,还能不能找到别的活。印度的一项调查发现,零工平均每年工作254天(上班族354天,个体户338天)1/3最底层的零工只工作137天。

在很大程度上,对穷人来说,事情似乎并不比往年更糟,因为他们一直都很糟。同样的一场灾难,可能会对他们产生更大的伤害。对于没有余钱的人来说,削减消费是很痛苦的,可能意味着一些必要开销的削减,甚至吃不饱饭。

风险带来的损失会大大降低人们度过难关所需的自控力,他们会经常感到“担忧、紧张和不安”,失去希望,感到没有出路。
穷人在应对风险时,比如工资下降,第一反应就是增加工作量。如果时局不好,所有人都想增加工作量,就会相互竞争,导致工资水平进一步下降。

临时性迁居,可以确保一个家庭的财富并未全部押在去城里工作的人身上,还可以保持这个家庭在村里的人机关系。

另外一个方法就是婚姻,印度的农户一般会把自己女儿嫁到不远不近的村庄,既方便与亲家建立关系,气候格局又不会完全不同。如果一方有难,另一方就能伸出援手。

很多穷人还会身兼数职,送外卖,做零工……但同样缺乏效率,这样会放弃学习其主业方面的技能及经验的机会,错失专门从事其擅长领域的收益。

还有更重要的健康危机,穷人在这方面极度缺乏保障。在印尼,如果一个家庭成员得了重病,那么这个家庭的消费水平就会下降20%。穷人通常不愿购买保险,因为保险与穷人接触的大多数交易不一样。保险是预先支付费用,为将来的生活购买一种保障,但希望自己永远都不会用到。可信度是一个重要问题,未来能否得到赔偿是由保险公司定的,存在着天然的不信任障碍。

总的来说,穷人应对风险的所有方法都很昂贵。

特别是健康危机,穷人在这方面极度缺乏保障。当一个家庭收成不好或家里有人失业时,人们会向其伸出援手遭遇困境的家庭会收到礼物、无息贷款及其他形式的援助。然而,当个人患上某种疾病时,情况显然就大不相同了,人们普遍认为他的家庭应对此负责。

那么,我们回来问题。如果这个互助平台是正式注册合法经营有政府机关和社会大众进行监管的单位,在大家有需要的时候能够兑现承诺,这不是一件天大的好事一件有利于社会的大好事吗?又怎么会是诈骗?

穷人的贷款

穷人很少向正规贷款机构借款,印度的一项调查发现,2/3的穷人都借过钱,23%向亲戚借款,18%向放债人借款,37%向店主借款。

银行不愿意借款给穷人。因为他们并不需要承担监督职责,收集借款人的信息会产生高额的费用。从非正规渠道借钱所支付的利息都很贵。贷款给穷人的成本更高,标准解释是:他们的违约率更高。然而,违约率其实并不高,这种贷款的偿还时间通常会延迟一些,但完全不偿还很少见。

穷人几乎没有获取贷款的渠道,也没有有效的风险应对措施,理论上他们应该存钱。但是,他们没有钱啊。穷人其实一直在担心未来,他们会利用所有的廉价的或昂贵的措施,降低他们遇到的风险。

为什么人们不向彼此提供更多帮助呢?为什么某些风险未得到很好的规避呢?

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贫穷与自我控制

关于诱惑的逻辑,对于富人和穷人都一样,但后果对穷人来说更严重。穷人真正期望拥有的很多东西,都比较昂贵,而他们手中只有一点点钱。结果形成了一个恶性循环,存钱的吸引力更小,在他们看来,目标太遥远了,而且一路上有很多诱惑。不过,如果不存钱,他们会一直穷下去。

对穷人来说,自我控制更难实现还有另一个原因,无论穷人还是富人,存多少钱的决定都很难做出。这些决定需要考虑到未来。对很多穷人来说,想象未来式很不舒服的,还要列出大量的可能事件,越富有,这些决定越容易做出。

自我控制就像一块肌肉,过度使用就会疲劳。穷人每天都生活在压力之中,压力更容使我们做出更冲动的决定。因此,穷人只能以更小的资源完成更艰苦的任务。

要想摆脱贫穷,首要步骤就是对长期目标就行思考,并习惯为此做出一些短期的牺牲。当想要的一切都看上去很遥远时,你很难感受到动力。讲目标设置的近一些,或许是穷人实现这些目标的有效方式。
穷人的生意
很多穷人都在经营着生意,但他们经营的都是一些小本买卖,在大多数情况下,这些小买卖赚不了多少钱。

穷人经营的生意只能尝试较低的利润,这也是为什么小额贷款很难彻底改变他们的生活。如果穷人经营的生意都不赚钱,那么给他们提供一笔生意的贷款,根本不能改善他们的生存状况。

穷人和他们所做生意的矛盾在于:他们精力充沛,努力做着白手起家的生意,但是他们周围有很多其他人做着同样的生意,这类生意规模较小,边际收益很高,但总体收益却很低。

正因为这样,在对全球穷人展开的调查中,无论哪里,穷人对孩子的期望都是:成为政府职员。对于政府工作的特别强调表明穷人对于稳定的一种向往,因为这类工作虽然不那么激动人心,但是一般都非常稳定。由于每个月都有一份收入,他们对未来产生了一种控制感。

对于人们来说,用长远的眼光看问题需要具备一种稳定感。至于那些看不到自己未来生活质量有所提高的人,他们可能不愿继续努力,生活水平也难以提高。

对此,我们似乎有充足的理由,或许我们不愿向朋友或邻居提供无条件的帮助。一方面,我们或许会担心,保证向某人提供帮助可能会使人们产生一种惰性心理——这就是所谓的道德风险。或者,人们可能会在没有必要时提出需求。或者,互相帮助的许诺并未真正实现:我帮助了你,但轮到你帮助我时,你却总是在忙别的。

​那么,后一个问题橙心互助是真的假的?如上所说。只要他确实能兑现承诺,自然是真的。有什么真假问题可言呢。平台是否赚钱是平台的事,仅就社会来讲,这样的运作方式,确实是一件大好事,只要是合法经营能够兑现承诺的,那确实是当得起公益二字的。

政策对贫穷的影响

《为何有些国家会失败》中,大部分的政治学者认为,制度是一个社会神功或失败的首要推动力。良好的经济制度鼓励公民投资,积累并发展新技术;反之,糟糕的经济制度将产生负面效果。

腐败的制度会滋生更加腐败的制度,形成恶性循环,也就是“寡头政治铁律”。当政的领导者倾向于制定能够为他们谋取财富的经济政策,而他们一旦变富,又可以利用手中的财富,提前阻止可能对他们的权力构成威胁的人。

政府有必要为人民提供日常的必需品,还要制定某些政策,发挥市场的功能,构建自由的市场机制和民主。

我们为何会不愿帮助别人?这方面的解释似乎有很多。但我们尚不清楚,这是否可以解释不去帮助那些病重的人,因为患病并非一种选择。大多数经济学家认为,非正式保险来自于这样一种情况,我们之所以帮助别人,是因为我们日后可能也需要别人的帮助。然而,情况并非完全如此。例如,或许我们会在紧要关头向邻居伸出援手,但当时我们可能并没想过自己也会遇到这种问题。这可能仅仅是出于,看到邻居挨饿而袖手旁观是不道德的。

一点想法

穷人陷入的困境与我们的困扰是一样的,缺乏信息、信念不坚定、拖延。的确,我们并不贫穷,受过良好的教育、见多识广,但我们与穷人的差别其实很小,我们的认识比我们想象总的要少得多。

我们的真正优势在于,很多东西式我们在不知不觉总得到的。对于生活在富裕国家的人来说,他们的周围充满了无形的推力。我们不用每天早晨往水里加氯,我们相信医生会尽力为我们服务,我们不用担心食品安全……我们几乎用不着自己有限的自控及判断力,而穷人需要不断运用这种能力。

贫穷已经跟随了我们几千年,在几十年甚至百年内消灭贫困也许不大现实,但也许我们可以提供一点绵薄之力帮助改善这个环境。

人们会在彼此遇到难处时互相帮忙,这是出于一种道德责任感,并不是他们盼望着将来能得到回报。这一事实有助于说明,为什么非正式的关系网不具备处理健康问题的能力。即使是一个非常贫穷的家庭,如果家里还有饭吃而邻居却在挨饿,他们也会给邻居一口吃的。然而,帮助别人支付医疗费用这类情况已经超出了互助行为的界限:鉴于医疗费用极为昂贵,很多家庭将不得不因此倾家荡产。因此,将健康问题列在助人为乐的基本道德责任之外,还是说得通的。因为要解决这个问题,需要一种更好的社会契合度。

互助保险是一种助人为乐的道德责任,助人为乐都是从个人出发,而不是大家都去帮助一个对象。

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